Intégration des données dans la planification financière : un impératif stratégique pour une réussite centrée sur le client

Dans le monde de la finance en constante évolution, l’interaction transparente des sources de données est devenue la clé de voûte de l’obtention de résultats clients supérieurs. Historiquement, les cabinets de planification financière ont été confrontés au défi de parvenir à une compréhension globale de leurs opérations. Ce défi est né de l'orientation conventionnelle du secteur vers des systèmes centrés sur le produit, souvent au détriment d'une véritable réponse aux exigences uniques des clients.

Des plates-formes complexes aux systèmes de gestion de cabinet complexes, une grande partie du paysage technologique a été construite autour de modèles basés sur les commissions, plutôt que sur la planification financière holistique nécessaire pour atteindre les objectifs des clients. Même de nos jours, la collecte de données se concentre souvent sur la conformité réglementaire plutôt que sur les subtilités des besoins des clients. Ce scénario a conduit à des silos de données fragmentés qui se sont accumulés au fil du temps à mesure que les systèmes étaient ajoutés progressivement.

Mais les temps changent. Le Retail Distribution Review (RDR) a marqué un tournant crucial en abandonnant les modèles basés sur les commissions, encourageant les sociétés de planification financière à se concentrer davantage sur les clients. Ce n'est que maintenant, une décennie plus tard, que ces entreprises adoptent pleinement les avancées technologiques pour placer les clients au cœur de leur activité.

La transition vers une planification financière centrée sur le client

Cette avancée technologique permet aux cabinets de planification financière de surveiller et d'évaluer en permanence leurs activités, ce qui les place dans une position de force pour servir efficacement leurs clients tout en répondant à des exigences réglementaires strictes. Au cœur d’une planification financière efficace se trouvent des données précises destinées aux clients.

Alors, quel est le paysage actuel ? Premièrement, l’essor des outils numériques a donné aux clients une voix importante, leur permettant d’exprimer leurs besoins dans leurs propres mots. Cette tendance prend de l'ampleur, s'alignant sur l'ère de l'orientation client où comprendre les objectifs des clients dans leurs propres mots est un mandat réglementaire.

La pierre angulaire d’une planification financière efficace : des données précises destinées aux clients

Des données précises destinées aux clients sont la pierre angulaire d’une planification financière efficace. Un plan financier fiable ne peut être élaboré si les données sous-jacentes sont inexactes ou incomplètes. Les clients contribuent désormais activement à cette intégration de données, permettant aux conseillers de créer une situation financière complète « telle quelle », de définir l'état « souhaité » et d'élaborer le plan d'action.

La connectivité joue un rôle central dans cette transformation. Les interfaces de programmation d'applications (API) facilitent une communication transparente entre les systèmes de conseil et la base de données centrale d'un cabinet, souvent sous la forme d'un système de gestion de cabinet ou d'un CRM. Ces connexions garantissent que les données restent à jour et cohérentes sur tous les systèmes.

De plus, l’essor des plateformes no-code et low-code a révolutionné l’intégration des systèmes. Ces plates-formes simplifient le processus, permettant aux systèmes de se connecter sans expertise approfondie en codage. Les petites entreprises, disposant de ressources limitées, peuvent grandement bénéficier de cette évolution.

Libérer la puissance des Data Lake

Les lacs de données, référentiels numériques capables de stocker un large éventail de données non structurées provenant de sources multiples, sont devenus un outil précieux. Les lacs de données permettent aux entreprises d'analyser les informations de manière flexible, contrairement au modèle traditionnel d'« entrepôt de données ». L’ancienne approche exigeait que les données soient triées et stockées dans des formats spécifiques, ce qui limitait leur convivialité.

Les grandes entreprises ont actuellement un avantage lorsqu’il s’agit d’investir dans des lacs de données et d’en tirer le meilleur parti. Ils peuvent tirer des enseignements précieux des grands volumes de données qu’ils détiennent. Toutefois, cet avantage deviendra progressivement accessible aux entreprises de toutes tailles.

Grâce à ces avancées technologiques, les entreprises sont mieux placées pour exploiter les données intégrées dans leur pile technologique. Cette intégration des données et l’utilisation d’outils de gestion des connaissances et d’intelligence de l’information leur permettent d’identifier des modèles essentiels. Ces sociétés peuvent se pencher sur la répartition des profils de risque au sein de leur clientèle, évaluer les préférences des fournisseurs de fonds, suivre les évolutions démographiques et même évaluer l’importance des critères de durabilité.

Grâce à l'intégration des données, les sociétés de planification financière peuvent créer des marchés cibles, évaluer les solutions recommandées pour ces marchés cibles et surveiller leur adéquation. Il ne s’agit pas seulement d’exploiter la puissance des données pour vendre. Il s’agit plutôt d’utiliser les données pour élaborer de meilleures propositions clients, favoriser des relations clients plus profondes et, en fin de compte, créer des entreprises plus fortes et plus résilientes.

Cette transformation est plus qu’un simple défi technique ; c'est un impératif stratégique. Il s'agit de fournir une planification financière personnalisée et centrée sur le client et d'assurer la conformité aux réglementations en constante évolution. À mesure que le secteur financier continue d’évoluer, l’intégration des données restera un thème central. L’essor des nouvelles technologies, telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, amplifiera l’impact des données intégrées.

De plus, la nature collaborative du secteur financier signifie que le partage et l’intégration des données s’étendront au-delà des entreprises individuelles. Les consortiums industriels et les initiatives de partage de données gagneront probablement en importance, permettant aux entreprises de bénéficier de connaissances partagées et d’un pool d’informations plus large.

L'intégration des données n'est pas seulement une entreprise technique ; il s'agit d'un changement fondamental dans la façon dont les sociétés de planification financière fonctionnent et offrent de la valeur à leurs clients. En intégrant les données de manière transparente et en exploitant l'intelligence informationnelle, ils peuvent considérer leurs clients comme des individus uniques avec des aspirations financières distinctes, offrant des conseils personnalisés et établissant des relations plus solides et plus durables.

Adopter la gestion des connaissances, l’intelligence informationnelle et les solutions No-Code/Low-Code

Les cabinets de planification financière se trouvent désormais à un moment critique. Le paysage se transforme, les clients ont davantage de contrôle sur leurs données financières et la technologie évolue rapidement. Pour prospérer dans cet environnement, les entreprises doivent s’adapter, en intégrant de manière transparente la gestion des connaissances, l’intelligence informationnelle et les solutions no-code/low-code dans leurs opérations.

La gestion des connaissances, la pratique consistant à capturer, organiser et utiliser la richesse des informations disponibles, est essentielle pour libérer le véritable potentiel de l'intégration des données. Il garantit que les cabinets de planification financière ont accès aux bonnes informations au bon moment, leur permettant ainsi de prendre des décisions éclairées. En exploitant la gestion des connaissances, les entreprises peuvent créer un référentiel d'expertise et de meilleures pratiques pouvant être partagées au sein de l'organisation, favorisant ainsi la collaboration et un service client cohérent.

L’intelligence informationnelle, quant à elle, est l’art d’extraire des informations significatives à partir d’une vaste mer de données. Cela va au-delà de la collecte et du stockage de données pour transformer les informations en connaissances exploitables. Pour les sociétés de planification financière, l'intelligence informationnelle aide à identifier les tendances, à évaluer l'impact des différentes stratégies d'investissement et à comprendre l'évolution des besoins des clients. L'intégration d'outils de veille informationnelle permet aux entreprises de prendre des décisions plus judicieuses, d'adapter leurs services et de garder une longueur d'avance dans un paysage financier en évolution rapide.

Les solutions no-code et low-code sont le moteur de la démocratisation de la technologie dans le secteur de la planification financière. Ces plates-formes permettent aux entreprises, quelle que soit leur taille, de combler le fossé technologique et d'intégrer des systèmes sans avoir besoin d'une expertise approfondie en matière de codage. Cette évolution vers des solutions sans code et à faible code réduit non seulement le coût et le temps associés à l'intégration du système, mais permet également aux petites entreprises de rivaliser sur un pied d'égalité avec leurs homologues de plus grande taille.

Collaboration et partage de données pour un progrès collectif

La nature collaborative du secteur financier signifie que le partage et l’intégration des données s’étendent au-delà des entreprises individuelles. Les consortiums industriels et les initiatives de partage de données gagneront probablement en importance, permettant aux entreprises de bénéficier de connaissances partagées et d’un pool d’informations plus large.

À l’ère de la richesse en données, il ne s’agit pas seulement de gérer les données ; il s'agit d'en tirer parti pour offrir des expériences client exceptionnelles. La gestion des connaissances permet aux entreprises de créer un référentiel d'expertise, garantissant que tous les membres de l'équipe ont accès aux connaissances collectives de l'organisation. L'Information Intelligence aide à transformer les données brutes en informations exploitables, permettant aux entreprises de prendre des décisions fondées sur les données. L'adoption de solutions sans code et à faible code rationalise davantage l'intégration des systèmes, rendant la technologie accessible à tous.

L'avenir de l'intégration des données dans la planification financière

L'intégration des données est plus qu'un défi technologique ; c'est un impératif stratégique. Il s'agit de fournir une planification financière personnalisée et centrée sur le client et d'assurer la conformité aux réglementations en constante évolution. À mesure que le secteur financier continue d’évoluer, le besoin de données intégrées restera au premier plan. L’essor des nouvelles technologies, telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, soulignera encore davantage l’importance des données intégrées.

Dans ce paysage en évolution rapide, adopter des solutions de gestion des connaissances, d’intelligence de l’information et de no-code/low-code n’est pas seulement une option ; c'est une nécessité stratégique. Ces outils permettent aux sociétés de planification financière de naviguer dans un avenir riche en données, centré sur le client et à forte intensité réglementaire.

À mesure que le secteur financier progresse, la connaissance devient un formidable atout. Il ne s’agit pas seulement d’avoir des données ; il s'agit de le comprendre, de l'exploiter et de l'appliquer au bénéfice des clients et de l'entreprise. La gestion des connaissances est la clé pour libérer cet atout, favoriser la collaboration et garantir une approche cohérente du service client.

L’Information Intelligence fait passer les données à un niveau supérieur. Il s'agit d'extraire du sens, de faire des prédictions et de découvrir des informations qui éclairent la prise de décision. Avec les bons outils de veille informationnelle, les sociétés de planification financière peuvent rester agiles et s’adapter aux besoins des clients et aux conditions du marché en constante évolution.

Les solutions no-code et low-code démocratisent la technologie. Ils garantissent que les entreprises de toutes tailles ont accès aux outils nécessaires à une intégration transparente des systèmes. La technologie n’est plus réservée aux grandes entreprises. Ces plates-formes uniformisent les règles du jeu, encouragent l’innovation et permettent aux entreprises de s’adapter rapidement aux exigences changeantes des clients.

La collaboration est le nom du jeu. L'esprit collectif du secteur financier s'étend au-delà des entreprises individuelles. Les consortiums et les initiatives de partage de données font avancer l’industrie. Ensemble, les entreprises peuvent exploiter la puissance des informations et des données partagées, favorisant ainsi l’innovation et créant un avenir axé sur les données.

L'intégration des données n'est pas seulement une entreprise technologique ; c'est un impératif stratégique. Il s'agit de fournir une planification financière exceptionnelle et centrée sur le client tout en garantissant la conformité aux réglementations en évolution. À l’ère des progrès technologiques rapides, l’intégration des données est la clé de voûte de l’innovation et de la satisfaction des clients.

En conclusion, les sociétés de planification financière se situent à l’intersection des données, de la technologie et de l’orientation client. L'intégration de solutions de gestion des connaissances, d'intelligence de l'information et de solutions no-code/low-code est la boussole qui les guidera tout au long de ce voyage de transformation. Ils ne bâtissent pas seulement une entreprise plus solide ; ils façonnent un avenir plus résilient et centré sur le client pour l’ensemble du secteur financier.

La valeur de l’intégration des données s’étend au-delà des entreprises individuelles et profite à l’ensemble du secteur financier. Il améliore la réputation de l'industrie et garantit une meilleure conformité aux réglementations en évolution. À l’avenir, la nature collaborative du secteur financier et l’essor de technologies telles que l’IA et l’apprentissage automatique souligneront encore davantage l’importance des données intégrées.

Dans un monde riche en données et technologiquement avancé, les sociétés de planification financière qui exploitent le potentiel des données intégrées sont sur la bonne voie non seulement pour prospérer, mais également pour ouvrir la voie en offrant des services financiers de qualité supérieure et en établissant des relations durables et centrées sur le client. Ils préparent le terrain pour un avenir plus résilient et durable pour leurs entreprises, marqué par de meilleurs résultats pour les clients et une position plus forte dans le secteur.